Bankkontakt für Arztpraxen

Bankkontakt für Arztpraxen

Die Patientenzahl steigt, wirtschaftlich scheint alles gut. Trotzdem haben Sie kein gutes Gefühl, wenn Sie an Ihre Finanzen denken? Kredite, Bankgespräche, Steuerzahlungen, Geldanlagen, Administration – hier müßte einmal Ordnung hineingebracht werden!

Klemme auf dem laufenden Praxiskonto:
In einem ersten Schritt werden unsere Berater die Vermögensverhältnisse, inkl. aller Verbindlichkeiten, aufnehmen. In der Zukunft liegende Zahlungsverpflichtungen werden von unseren Beratern auf einem Zeitstrahl abgebildet und Zahlungsüberschneidungen herausgearbeitet.

Auf dieser Basis wird dann die Liquidität des letzten und des aktuellen Jahres errechnet, sowie eine Simulation für die Folgejahre vorgenommen. Unsere Berater arbeiten heraus, ob die Finanzierungen der Praxis- und Privatkredite für den Arzt ungünstig gestaltet sind und evt. die Liquidität zu stark belastetet haben.

Die Sinnhaftigkeit einer bereits bestehenden zusätzlichen Altersvorsorge und deren liquide Belastung wird ebenfalls analysiert.

Ergebnis:
Die Finanzierung, sowie die Zahlungen in die zusätzliche Altersvorsorge, werden nachhaltig optimiert. Die Liquidität ist wieder stimmig. Die Verbindlichkeiten werden bezahlt und für die in der Zukunft liegenden Rechnungen und Steuerzahlungen wird – in der Planung – Vorsorge getroffen.

Sie sind nun entspannter, die Praxisfinanzierung passt und Sie können sich wieder voll auf Ihre Praxis konzentrieren.

Die falsche Praxisfinanzierung:
Zunächst haben unsere Berater eine Übersicht über alle Kredite und die dazugehörigen Tilgungsinstrumente, wie kapitalbildende Lebensversicherungen und sonstige Geldanlagen erstellt. Eine Simulation aller Fälligkeiten der abgeschlossenen Lebensversicherungen hat schnell die Höhe der Deckungslücke gezeigt.

Nach Betrachtung der aktuellen Liquidität und der Altersvorsorge wurde die Entscheidung getroffen, eine Wohnung zu verkaufen. Die Kredittilgungen und -laufzeiten wurden auf dieser Basis neu verhandelt und die Zinssätze für verschiedene Kredite aktualisiert.

Ergebnis:
Eine Wohnung wurde relativ schnell verkauft. Es verblieb zwar ein Kreditrestsaldo, der aber durch den Verkauf der dazugehörigen Lebensversicherung nahezu abgedeckt werden konnte.

Weiterhin hat sich der Arzt entschieden, auch die 2. Lebensversicherung zu verkaufen. Die Guthaben wurden zur weiteren Kredittilgung eingesetzt. Obwohl nun eine laufende Tilgung vereinbart wurde, war die finanzielle Entlastung schnell spürbar. Der monatliche Zuschuss wurde sofort massiv reduziert. Auch wenn die Einschnitte deutlich waren, das Finanzkonzept passt wieder.

Die Altersvorsorge wird auch durch die Einnahmen einer Wohnung, den Zahlungen aus dem Versorgungswerk und weiterer Rücklagen sichergestellt sein. Die laufende Liquidität wird gesichert und die Zufriedenheit des Arztes ebenfalls.